Bankenhaftung & Kombi-Finanzierungen
Schrottimmobilie über die Badenia Bausparkasse finanziert? Wir fordern Ihr Geld zurück!
Die Badenia Bausparkasse dürfte zu den prominenteren Namen im Zusammenhang mit dem Vertrieb völlig überteuerter Eigentumswohnungen zählen. Über Jahre hinweg wurden Privatpersonen durch aggressive Vermittler-Netzwerke in dubiose Immobilienmodelle gelockt – häufig finanziert über komplexe Bausparkombinationen. Wir von der Kanzlei HP&C prüfen Ihre Alt- und Neuverträge mit der Badenia händisch und setzen Ihre Ansprüche auf Schadensersatz und Rückabwicklung durch.
- BGH-Rechtsprechung durchsetzen: Befreiung von Restschulden bei nachgewiesenem Wissensvorsprung der Bausparkasse.
- Kombimodelle angreifen: Rückabwicklung von tilgungsausgesetzten Darlehen und Bausparverträgen.
- Kostenfreie Ersteinschätzung: Individuelle Prüfung Ihrer Verträge durch unsere spezialisierten Anwälte.
Sofort-Check:
Badenia-Vertrag auf Haftung prüfen
Verschachtelte Verträge und überhöhte Kaufpreise
Das Vorgehen bei den von der Badenia Bausparkasse finanzierten Objekten soll Berichten zufolge über Jahre hinweg oft demselben Muster gefolgt sein: Freie Finanzberater und zersplitterte Strukturvertriebe köderten Anleger mit dem Versprechen einer steuerlich begünstigten Altersvorsorge. Um die Käufer in Sicherheit zu wiegen, wurden häufig komplizierte Modellkonstruktionen gewählt – meist bestehend aus einem tilgungsfreien Baudarlehen der Badenia in Kombination mit einem parallel besparten Bausparvertrag.
Den Käufern wurde vorgerechnet, dass sich die Immobilie durch die Mieteinnahmen und die künftige Zuteilung des Bausparvertrages fast von selbst abbezahlt. In der Praxis erwiesen sich die Kaufpreise jedoch als sittenwidrig überhöht, versteckte Vermittlungsprovisionen trieben die Kosten in die Höhe und die versprochenen Mieterträge brachen schnell ein.
Die Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs (BGH) hat in zahlreichen Grundsatzurteilen klargestellt, dass Kreditinstitute wie die Badenia haftbar gemacht werden können, wenn sie mit unseriösen Vertriebsgesellschaften institutionalisiert zusammengearbeitet oder die Sittenwidrigkeit des Kaufpreises gekannt haben.
Prinzip von Tilgungsaussetzungsdarlehen und verknüpften Bausparverträgen
DAS KOMBIMODELL: DIE TILGUNGS-FALLE
Beim Kombimodell tilgen Sie das Darlehen nicht direkt, sondern besparen parallel einen Bausparvertrag.
Das Problem:
Doppelte Kosten: Maximale Zinslast beim Kredit + laufende Bausparbeiträge.
Rendite-Lücke: Die Bausparsumme reicht am Ende meist nicht aus, um das Darlehen abzulösen.
Verschwiegene Risiken: Über die astronomischen Gebühren und Risiken wurde selten aufgeklärt.
Ihr Ziel: Vollständige Rückabwicklung – Befreiung von Kredit- und Bausparverpflichtungen wegen Aufklärungsmängeln.
Die juristischen Hebel gegen die Badenia Bausparkasse
1. Institutionalisiertes Zusammenwirken
Wenn die Badenia Bausparkasse über Jahre hinweg kontinuierlich Kreditanträge desselben Vertriebsnetzwerks unkritisch akzeptiert hat, greift die Vermutung des BGH: Die Bank wusste von den Fehlberatungen und Täuschungen der Vermittler. Das bedeutet für Sie: Die Badenia muss sich das Fehlverhalten des Vertriebs zurechnen lassen. Der Vertrag wird angreifbar, und die Bausparkasse haftet auf Schadensersatz.
2. Sittenwidrige Kaufpreisüberhöhung (§ 138 BGB)
Lag der Verkehrswert der Eigentumswohnung beim Kauf knapp um das Doppelte unter dem vertraglich vereinbarten Kaufpreis, ist das Geschäft sittenwidrig. Hat die Badenia die Überbewertung gekannt oder sich dieser Einsicht bewusst verschlossen, lässt sich nicht nur der Kaufvertrag anfechten, sondern auch der Darlehens- und Bausparvertrag rückabwickeln.
In diesen Fällen bestehen exzellente Chancen auf Schadensersatz
Wir prüfen Ihren Badenia-Fall auf folgende spezifische Schwachstellen
| Finanzierungs-Merkmal | Vorliegende Problematik | Ziel unserer juristischen Vertretung |
|---|---|---|
| Kombimodell (Kredit + Bausparvertrag) | Enorme Gesamtkosten durch doppelten Zins- und Gebührenansatz; Tilgung greift nicht wie versprochen. | Rückabwicklung beider Verträge & Erstattung gezahlter Beträge |
| Vertrieb über Strukturvermittler | Verschweigen von Innenprovisionen und Schönrechnen von Mietrenditen durch die Vermittler. | Zurechnung der Falschberatung an die Badenia Bausparkasse |
| Massive Sanierungsstaus am Objekt | Reale Werte liegen weit unter dem Beleihungswert der Bausparkasse. | Freistellung von sämtlichen Restverbindlichkeiten |
Häufige Fragen zu Ansprüchen gegen die Badenia Bausparkasse
Ja, absolut. Bei Schadensersatzansprüchen wegen Sittenwidrigkeit oder institutionalisiertem Zusammenwirken beginnt die dreijährige Verjährungsfrist erst mit Ablauf des Jahres, in dem Sie als Anleger tagesgenaue Kenntnis von den anspruchsbegründenden Umständen und der Überbewertung erlangt haben. Viele Betroffene erfahren erst durch eine Anwaltsprüfung vom wahren Ausmaß der Überhöhung. Es lohnt sich daher immer, Altverträge prüfen zu lassen.
Da der Bausparvertrag und das Tilgungsaussetzungsdarlehen als eine wirtschaftliche Einheit verknüpft wurden, erfasst die Rückabwicklung in der Regel beide Vertragsteile. Im Erfolgsfall werden Sie so gestellt, als hätten Sie beide Verträge nie unterzeichnet.
Ja. Das ist der große Vorteil der Bankenhaftung: Die Badenia Bausparkasse als Finanzinstitut ist solvent. Wenn wir das institutionalisierte Zusammenwirken zwischen der Badenia und dem Vermittler nachweisen, haftet die Bausparkasse direkt für den Schaden – völlig unabhängig davon, ob der ursprüngliche Vermittler noch existiert.
Lassen Sie Ihr Geld nicht bei der Bausparkasse liegen!
Nutzen Sie die verbraucherfreundliche BGH-Rechtsprechung gegen die Badenia Bausparkasse. Wir kämpfen für die Rückabwicklung Ihrer Finanzierung.